С 15 мая 2025 года в России вступает в силу новый механизм ограничения переводов между физическими лицами. Мера направлена на борьбу с мошенничеством и коснется прежде всего тех клиентов банков, чьи данные оказались в реестре Центробанка РФ — базе подозрительных операций.
Цель нововведений — усиление защиты граждан от финансового мошенничества, особенно связанного с дропперством — незаконной передачей денежных средств через подставных лиц. Как поясняет аналитик Банки.ру (18+) Эряния Бочкина, лимиты на переводы позволят ограничить действия тех, кто уже был замечен в подозрительных операциях, но при этом сохранят возможность совершать повседневные покупки и оплачивать услуги.
Это значит, что блокировка не будет полной: пострадавший клиент сможет использовать карту для оплат, но переводы — как другим лицам, так и между собственными счетами — будут ограничены.
Как будут работать лимиты
Если клиент попал в специальный реестр ЦБ, он сможет переводить не более 100 000 рублей в месяц. Это касается:
переводов другим людям;
переводов между собственными счетами.
Ограничения не распространяются на оплату товаров и услуг — коммунальные платежи, покупки в магазинах, онлайн-оплата и т.д.
Могут ли пострадать обычные граждане
К сожалению, да. Случается, что мошенники используют чужие данные, чтобы оформить счета и обналичивать украденные деньги. Иногда это происходит из-за утерянного телефона или старого номера, не отвязанного от онлайн-банка.
В таких случаях реальный владелец может не знать об открытых на его имя счетах. Но именно он будет нести ответственность за операции, которые проведены с использованием его данных. Банки, обнаружив подозрительную активность, вправе заблокировать доступ к счетам и картам согласно закону №161-ФЗ.
Реальный случай
Один из пользователей Банки.ру рассказал, что после утери телефона и замены номера обнаружил в онлайн-банке операции, которых он не совершал. Впоследствии его карта была заблокирована, а сам он оказался в реестре Центробанка, ограничивающем переводы. Вероятно, мошенники использовали его старый номер для входа в систему и вывода средств.
Как проверить, есть ли на вас "лишние" счета
Проверить открытые на ваше имя счета можно через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС России. Если вы обнаружите неизвестные счета или карты, немедленно обратитесь в соответствующий банк с заявлением об их закрытии.
Лимиты действуют до тех пор, пока клиент числится в реестре ЦБ. Если вы уверены, что стали жертвой мошенников, необходимо подать заявление в Центробанк о исключении ваших данных из базы подозрительных операций.
