В России в течение года появится единый реестр банковских карт, в который попадут данные каждого гражданина. Создание такой базы — часть масштабной реформы по борьбе с кибермошенничеством, которая также включает введение лимитов на количество карт в одни руки, передает РБК (18+). В этом материале разбираем, как будет работать новая система контроля.
Почему банки перестали справляться в одиночку
Проблема телефонного и интернет-мошенничества в последние годы приобрела угрожающие масштабы, а главным инструментом злоумышленников стали так называемые "дропперы" — подставные лица, которые оформляют на себя карты и передают их преступникам для вывода украденных денег.
До недавнего времени банки не могли эффективно отслеживать таких посредников, так как каждый банк видел только свои карты. Это позволяло мошенникам открывать сотни счетов в разных кредитных организациях на одно имя. Создание единой базы призвано устранить этот пробел в надзоре и сделать прозрачным общее количество платежных инструментов у каждого россиянина.
Взгляд сверху: как ЦБ объединит разрозненные данные
Согласно заявлению замглавы Минцифры Ивана Лебедева, обязательство по созданию базы взял на себя Центральный банк. Регулятор планирует завершить техническую подготовку системы в течение года.
Механизм работы реестра предполагает консолидацию данных от всех кредитных организаций страны. В системе будет отображаться:
- Сколько всего карт оформлено на конкретного гражданина.
- В каких именно банках открыты эти карты.
Это позволит регулятору и банкам видеть полную картину закредитованности и активности клиента, чтобы исключить "перекосы" и оперативно выявлять подозрительную активность, характерную для дропперов.
Новый четкий обман на маркетплейсах разрастается по России — 6 из 10 в зоне риска Почему охотники за скидками могут потерять деньги
Кого затронут новые лимиты и ограничения
Вместе с созданием базы власти готовят законодательные ограничения на количество карт. Изначально обсуждался жесткий лимит в 10 карт, но в итоге правительство остановилось на более мягком варианте, который вошел во второй пакет антифрод-мер.
Новые правила предполагают следующие лимиты для одного гражданина:
- Не более 5 карт в одном банке.
- Не более 20 карт суммарно во всех банках.
Эти ограничения направлены исключительно на борьбу с теневым рынком обналичивания. Для подавляющего большинства россиян, которые используют 2–3 карты для бытовых нужд, новые нормы не создадут никаких неудобств.
Мнение регулятора
Представители власти подчеркивают, что инициатива тщательно проработана, чтобы не ущемить права добросовестных клиентов.
Иван Лебедев, замглавы Минцифры:
"Банк России и Минцифры хорошо поработали над этим вопросом, и все чувствительные моменты сняты. Сегодняшняя конструкция отвечает и потребностям граждан, и задачам государства по регулированию в этой сфере".
Эльвира Набиуллина, глава Банка России:
Отмечала, что ограничения не затронут обычных граждан, "потому что обычные граждане не открывают по сотне, даже по тысяче карт". Мера направлена точечно против посредников, помогающих выводить похищенные средства.
Скрытая угроза: почему стоит вспомнить о забытых счетах
Хотя лимит в 20 карт кажется большим, стоит помнить, что в это число могут входить не только пластиковые, но и виртуальные карты, а также старые, давно не используемые счета, которые не были закрыты официально.
Полезно провести ревизию своих банковских продуктов:
- Проверить наличие забытых карт в мобильных приложениях банков.
- Закрыть счета, которые не используются более года.
- При открытии новых продуктов учитывать уже действующие виртуальные карты, которые часто выпускаются автоматически при оформлении рассрочек или подписок.
Создание единой базы банковских карт — это технический шаг к обелению финансового рынка, а не инструмент тотального ограничения граждан. Для обычного пользователя, не участвующего в сомнительных схемах, жизнь не изменится: лимиты установлены с большим запасом, а усиление контроля повысит общую безопасность средств на счетах.
