OmskMedia, 20 января. Начало года — это тот редкий момент, когда всем нам хочется не просто поставить цели, а действительно "перезагрузить" жизнь. И если здоровье, спорт и планы на развитие обычно обсуждаются охотно, то тема денег часто откладывается "на потом". Никому из нас не хочется еще раз погружаться в долги и кредиты, и в итоге мы получаем хаос в расходах и постоянное ощущение тревоги. Но на самом деле, финансовый перезапуск — это не про жесткую экономию и отказ от всего. Это про контроль и спокойствие. Разобраться в вопросе ИА OmskMedia помог финансист, Президент хедж-фонда IBF TRUST Кайрат Бермуканов.
Первое и главное правило — с финансовыми проблемами нужно разбираться спокойно. Никакой критики себя и самобичевания — деньги не любят эмоций, зато, любят счет и структурированность:
"Для начала нужно понять масштабы проблемы. Сядьте и максимально честно ответьте на три вопроса: “сколько денег вы реально зарабатываете в месяц”; “сколько вы тратите (не "примерно", а по факту)” и “кому и сколько вы должны”. Важно учесть все долги: не только кредиты и рассрочки, но и займы у знакомых. Частая ошибка — учитывать только "крупные" суммы и игнорировать мелкие обязательства, хотя именно они создают постоянный фоновый стресс", — говорит Кайрат Бермуканов.
Это первый этап финансовой перезагрузки, на нем мы не решаем проблему, мы просто “включаем свет в комнате”.
Психологи советуют на этом этапе разделять долги на управляемые и токсичные, потому что — вы удивитесь — не все кредиты одинаково вредны. Условно, их можно разделить на три категории по уровню стресса:
Низкий стресс — ипотека, бизнес-кредиты с понятным графиком.
Средний стресс — потребительские кредиты, рассрочки.
Высокий стресс — долги с высоким процентом, просрочки, займы "до зарплаты".
"Одна из ключевых ошибок, которую допускают все без исключения, — пытаться закрыть все долги одновременно. Во-первых, в большинстве случаев это невозможно физически, во-вторых, это выматывает и не дает ощущения прогресса. Гораздо эффективнее сначала устранить самые "токсичные" долги, то есть те, которые давят психологически и быстро растут", — отмечает Бермуканов.
Закрывать долги без понимания бюджета не получится, поэтому третьим этапом станет его составление — без сложных таблиц и заумных категорий. Просто и рабочий файл, в котором мы отметим обязательные расходы (жилье, еда, кредиты); переменные расходы (транспорт, развлечения) и резерв (даже если это всего несколько процентов от доходов). Если вы никогда не вели бюджет, не начинайте со сложных приложений — обычные заметки или таблица будут эффективнее, ведь наша цель понять куда уходят деньги, а не контролировать каждый выпитый кофе.
По словам финансиста, если финансовые вопросы часто заставляют вас нервничать, то постарайтесь создать "подушку безопасности":
"Вы удивитесь, но даже небольшой резерв может изменить ваше мышление: вы перестанете реагировать на проблемы в панически и будете всегда знать, что у вас есть запасной вариант! Выделяя совсем немного денег от доходов, можно использовать консервативные и надежные инвестиционные инструменты — да, они не дают моментального Х10, но ваш резерв будет медленно, но верно увеличиваться".
Финансовый порядок — это не только цифры. Это про ощущение контроля над своей жизнью. Устойчивое финансовое состояние начинается с отказа от постоянного внутреннего давления: "Я должен", "Я не успеваю", "Я уже опоздал" — деньги любят стратегию и спокойствие, а не страх. Вместо резких вынужденных решений — постоянно делайте небольшие, но регулярные шаги:
И главное, помните, что финансовый порядок — это долгосрочный процесс, вам не нужно разобраться во всем за январь и закрыть все долги! Начните с ясности, уберите самые болезненные точки и выстроите простую систему. Спокойствие в вопросах финансов — это не про большие суммы, а про понимание понимание своих возможностей и обязанностей. И именно с этого начинается настоящая финансовая свобода!